債務顧問濫收費兼未能減債 聯邦監管機構發警告防受騙
【明報專訊】加拿大破產監管辦公室(OSB)日前簽發消費者警告，小心陷入債務減免騙局。
位於旺市的破產管理公司Ira Smith Trustee持牌破產受託人史密斯(Brandon Smith)表示，對於那些深陷債務危機和信用評級很低的人來說，債務顧問提出的完美解決方案無疑給他們帶來一線希望，但是如果他們的承諾聽起來好得令人難以置信，那麼堅決不要相信。從業近二十年的史密斯續說，一些無良債務顧問用不可能實現的債務減免計劃來誤導消費者，並收取他們沒有資格提供的服務的費用，消費者應提高警惕。
加拿大破產和債務清算法設立的聯邦監管機構OSB上月簽發消費者警告說：「一些未經許可的債務諮詢公司從事未經許可的服務，收取數百甚至數千元的不必要費用，並且提供未經允許的服務。這類騙取消費者錢財的做法普遍表現為，不切實際的承諾、要求消費者迅速做出決定、收取預付費用和轉介到破產受託人的介紹費、以及要求切斷與債權人溝通等。」
非牟利信用諮詢機構加拿大Credit Counselling首席執行官奧萊克西(Stacy Yanchuk Oleksy)表示：「任何消費者都可以直接走進有執照的破產受託人辦公室獲得免費諮詢，無需付費轉介給破產受託人。受OSB監管的持牌破產受託人可以對債務人的財務狀況進行政府監管下的評估，而債務顧問不一定有資格這樣做。」
奧萊克西還表示，盈利性的債務顧問實際上扮演的是中間人角色，因為這裡「有錢可賺」，不過他們並沒有違反任何法律。債務顧問可以對債務減免解決方案提供意見、審查客戶的財務狀況、並最終將文件移交給有執照的破產受託人，轉介的受託人會重複評估。她舉例說，一位客戶支付了近6000元諮詢費被轉介給破產受託人，其實後者的初次評估是免費的。
位於密西沙加的債務諮詢公司Goodbye Problems債務顧問Sushil Talwar說，顧問的工作很重要。「我就好比是債務人的翻譯，會見客戶，幫助他們整理一份文件往往需要六個月時間，然後將文件發送給破產受託人。」他說他沒有獨立工作的證書，完全依靠經驗和行業信譽贏得顧客。
奧列克西還表示，金融知識的差距、缺乏更嚴格的監管以及羞於暴露自己困境是人們容易陷入債務騙局的原因，「我們從不談論自己的薪水，當然也不願談論債務負擔，消費者願意購買的第一個救生筏是那些帶有崇高承諾的線上廣告，結果上當受騙。」
渥太華BDO債務解決公司高級副總裁André Bolduc表示，債務顧問可能推遲消費者獲得幫助的過程，「當你通過第三方時，會延長這個過程，而且不會立即解決問題，這給已經面臨困境的消費者帶來了額外壓力。」
史密斯則建議避免使用贏利性債務顧問，這些顧問為了賺取中間費往往建議客戶不要與債權人交談或不向他們支付費用。有合法的非營利信用諮詢機構，包括加拿大Credit Counselling可以幫助人們解決問題，並協助制定向債權人付款的計劃。
Alex Wu, Local Journalism Initiative Reporter
