大銀行與移民
[2023.10.09] 發表
加拿大人口因為移民因素而每年上升1%，這個現象支持經濟增長，但對房屋市場造成壓力，與此同時對加拿大六大銀行的影響是正面的，有分析估計移民增加使到加拿大銀行每年盈利增加26至76點子(圖一)。其中皇家銀行及給道明銀行因為在多倫多、溫哥華、滿地可等大城市的分布面較廣，因此更能吸引新移民客戶。2022年時候，加拿大吸入430,000新移民，其中超過50%落戶在多倫多(30%)，滿地可(12%)和溫哥華(11%)。
皇家銀行收購匯豐銀行加拿大業務理論上受惠於移民朝增加最多。皇家銀行收購匯豐銀行加拿大業務增加了在三大城市的分行數目，有機會將分行存款佔有率由12%提高19%--分別是多倫多19%、滿地可12%、溫哥華27%。多倫多佔2022年全國移民數目30%，因此增加多倫多分行及存款佔有率將有助爭取移民生意。
此外，皇家銀行在溫哥華的分行存款佔有率會高達27%，更加遠遠拋離其他銀行。道明銀行在多倫多的佔有率能夠和皇家銀行相比，都是19%，但是在溫哥華只有13%。其他大銀行一般在三個主要市場的佔有率都在10%左右(圖二)。
皇家銀行和道明的地理集中性使到它們在爭取移民客戶時候有優勢。道明注重新移民生意，希望這類客戶增幅50%。道明第三季第一次開戶數目達到記錄性數字也是因為第一次新移民戶口的增長。皇家銀行第三季新存款增加14%也和新戶口有關。
六大銀行雖然都想爭取新客戶，但研究指它們的產品分別並不大，好像大家都提供第一年活期戶口免月費，六大銀行都對有環球戶口的客户提供環球轉賬服務。道明、豐業銀行。帝國銀行豁免新戶口費用比較不同。至於一些免費支票戶口或者保險箱的吸引分別並不大。大體上，新移民客戶能夠提供更多營業收入，雖然初期存款額可能較少，而且因為競爭性會提高宣傳費用及客戶收購費用。
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