三成加人負債陷窘困 破產數量按年增28% 不少人需節衣縮食及找兼職

三成加人負債陷窘困破產數量按年增28%
不少人需節衣縮食及找兼職

[2023.05.27] 發表

【明報專訊】如今愈來愈多的加拿大人正在面臨日趨嚴重的債務問題，迫使大家取消假期、減少在外就餐等，還要想辦法做第二份工作的兼職，或者被迫重返工作崗位，還有的甚至要節衣縮食。

BDO Debt Solutions在4月份進行的一項在線調查顯示，30%的受訪者感到被債務壓得喘不過氣來，不知道該如何應對。

疫情早期當利率仍然很低時，政府的支持源源不斷地到來，銀行也沒有積極地收回拖欠的貸款和信用卡付款，這實際上掩蓋了人們利用信貸維持生計的事實。BDO高級副總裁兼持牌破產受託人Mike Braga表示。

「從商業角度來看，現在一切都恢復正常了，收款正在增加，利率也在上升。所有這些背負着他們以前認為可以管理的債務的人，現在已經無法管理了。」

市場研究公司Leger進行的BDO調查在4月14日至16日期間，在線對1549名加拿大成年人進行了調查。

逾半人減少非必需品

超過一半的受訪者表示他們正在減少非必需品，43%的人表示會犧牲一些必需品，26%的人表示他們會考慮承擔額外的工作。

Braga表示，破產人數在增加(3月份同比增加28.3%)，而且在負擔能力緊縮的情況下，加拿大金融機構後退一步並為違約貸款做出準備並不令人震驚。

在截至4月30日的3個月時間內，豐業銀行、加拿大皇家銀行、加拿大帝國商業銀行、滿地可銀行和道明銀行的信貸損失準備金(PCL)合計為27億元，用於客戶違約按揭貸款、信用卡、個人和商業貸款時為銀行提供緩衝貸款。

但在周三和周四的電話會議上，各銀行高管表示，他們看到的信貸趨勢持續正常化，甚至都沒有達到疫情前的貸款違約水平。

加拿大皇家銀行首席風險官赫普沃斯(Graeme Hepworth)表示，「資不抵債、減值和損失正在向長期平均水平增長，加息對經濟的全面影響，需要時間才能轉化為信貸損失。」

銀行普遍表示按揭貸款違約率仍然很低，但信用卡和無抵押貸款的拖欠率開始上升。

多倫多大學管理學院金融學副教授Claire Celerier表示，PCL的增加意味着銀行費用的增加，可能會對加拿大消費者和企業產生連鎖反應。

「銀行可能會減少對企業或家庭的貸款，因為當他們為準備金預留更多資金時，這意味着他們可用於(借貸)的資金減少。」

五大銀行的股票周三全線下跌，率先發布財報的滿地可銀行和豐業銀行示，他們的季度利潤受到不良貸款準備金增加的打擊。

星期四，CIBC、BMO和Scotiabank的股票反彈，而 TD Bank 和 RBC 又遭受了一天的損失。

道明銀行最近取消了其計劃中的134億元(美國)收購美國銀行First Horizon Corp的交易。它周四表示，它無法實現今年的利潤目標，部分原因是該交易的失敗以及更廣泛的宏觀經濟挑戰。加拿大按揭及房屋公司(CMHC)本周表示，加拿大消費者債務創下新的國際紀錄(七國集團中債務與GDP的比率最高)，並於週四報告稱，信用卡和汽車貸款拖欠率正在上升，表明房主可能會開始拖欠按揭貸款。

即使是盈利可靠的加拿大的五大銀行，也要劃撥出數十億元來保護自身免受不良貸款的影響。有金融專家表示，隨着銀行控制自己的支出，最終可能會使借貸變得更加困難。