人口老齡化 退休金不足支付生活所需
反向按揭借貸生活恐陷困境 利息超按揭信用線借款許多
若選擇死後還款 對房屋繼承者帶來衝擊
【明報專訊】由於生活成本上漲，許多退休老人使用「反向按揭」借貸生活，業內專家警告此舉可能會使你陷入金融困境。
三年前居住在安省巴里的78歲老人Roger J.Chiasson和他的妻子以房產作抵押通過反向按揭借錢修繕他們的住房，維持生活，三年過去了，這對只能依靠退休金的老人卻面對債務越積越多無力償還的風險。
反向按揭允許業主以自家物業作抵押借出現金，其借款利息往往比普通按揭或信用線借款等常規貸款的利率高出許多，業主最多能借出其物業價值的55%，可以選擇一次性兌現也可按月支取，但業主需要最晚在賣房時或者死亡時返還連本帶息全部貸款。
加拿大金融機構監管辦公室(OSFI)統計，反向按揭在老年人中非常流行，去年12月反向按揭規模按年比增長了35%。
加拿大最大的反向按揭公司之一HomeEquity銀行高級副總裁高崎(Viviane Gauci)說，如果你正經歷現金流困境，如果已沒有其他的金融工具可選，申請反向按揭是正確的，但是它付出的代價很高，因為它的借貸利率比常規利率高很多，像Chiasson夫婦的反向按揭利率近10%，這還不算復合利率。
網貸公司Outline Financial按揭代表Jason Friesen說，舉個例子，一名75歲老人擁有一棟價值150萬元的物業，通過反向按揭可以借款64.5萬元，但必須在五年內支付25.3萬元的借貸利息，兩者相加等於要償還90萬元。
另外如果業主選擇死後還款，產生的復合利率更加高昂，很可能對其子女或其他家庭成員繼承房產帶來衝擊。
高崎認為有幾個原因導致人們申請反向按揭，首先是人口老齡化，隨着人們壽命延長而退休金不足以支付生活，其次是最近五年房價大幅上漲，人們能夠從自己物業中借出更多錢款，最後最重要一點，生活成本的大幅增加使得靠退休金生活的老人家入不敷出，不得不通過借貸維持現金流平衡。
信用線借貸成本低 還款靈活不用罰款
Butler Mortgages按揭公司貸款經紀Ron Butler建議人們使用信用線(Credit Line)借款而不是反向按揭，因為前者借貸成本最低，且還款更加靈活，如果你想中斷也沒有罰款。
高崎則認為出售物業或者以大換小是更好選擇，比如你擁有一個價值200萬元的獨立屋，出售後再購買一個柏文單位，這樣既解決了金融困難，又不影響生活質量。
Alex Wu, Local Journalism Initiative Reporter
生活成本增致食物住宿不安全 報告顯示多倫多人健康惡化
【明報專訊】多倫多公共衛生局（TPH）最新一份報告顯示，疫情三年使得多倫多人的健康狀況惡化，包括心理健康問題、毒品濫用以及生活成本增加導致的... 詳情
數十萬公務員將談判集體協議 明開始罷工投票 聯邦政府受壓
【明報專訊】聯邦政府正在準備與數十萬聯邦僱員談判集體協議，談判的重點是工資上漲、遠程工作等一系列問題，可能導致僱員大罷工。但是，大罷工是否真... 詳情
往坎昆探動手術妻 回程生意外 飛機故障降美 多市留學生被拘
【明報專訊】1名來自墨西哥的多倫多國際學生，往坎昆探望手術後復元的太太，回程時卻遇到不愉快經驗，主要是乘搭飛機出現故障，被迫降落在美國境內，... 詳情
