採浮動利率新近購屋者承受最多利率增高痛苦

[2022.11.23] 發表

【明報專訊】加拿大中央銀行高級副行長羅傑斯(Carolyn Rogers)周二表示，新近購屋並使用浮動按揭利率的購屋者，將會發現調整至較高的利率更加痛苦。

羅傑斯在渥太華對「金融業加拿大青年」(Young Canadians in Finance)演說時表示，過去一年來，使用浮動按揭利率的家庭佔比增加、這些家庭受到利率升高的影響更大。

羅傑斯說：「一些加拿大人的按揭成本已經增加，今後按揭成本增加的人數還會更多。」

新冠肺炎疫潮期間，房地產市場曾因利率低迷而興旺。現在由於利率升高，新近購屋及使用浮動按揭利率者的借貸成本亦增加。

加拿大中央銀行的一項新研究發現，浮動利率按揭現在佔所有未償還按揭債務總數的三分之一，此一佔比在2019年底才為五分之一。

四分之三的浮動利率按揭都有固定的付款，但當利率上升時，償還利息的部分會增大，償還本金的部分則減少。如果月利息超過月按揭付款額，貸款者便會達到「觸發利率」(trigger rate)，他們可能必須增加月付款額。

加拿大央行估計，已達到「觸發利率」的按揭約為13%。自3月以來，加拿大央行已調升利率6次，創史上貨幣政策收緊最快周期之一。

央行的基準利率已從原來的0.25%升至目前的3.75%，為了抑制數十年以來的高通脹，央行料還會再加息。較高的利率減緩了房地產市場的活動並壓低了價格，但抵消這些影響的是按揭貸款成本上升。

羅傑斯的演說聚焦於加拿大金融系統的穩定性，及在利率升高中房市所扮演的角色。她表示，高房價和債務是加拿大金融系統中兩大不穩定因素，但已存在多年。

羅傑斯表示，由於利率升高，金融系統穩定性的風險也在升高中。但她指出，央行預期金融系統整體仍能抵擋此一時期的壓力。這是因為像按揭壓力測試這樣的防護欄，使加拿大人在利率升高時仍有能力負擔得起住屋。

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