【明報專訊】預期明年推出可供投保人扣稅的自願醫保的細節仍在商討中，雖然自願醫保不涵蓋已有疾病，但正探討涵蓋先天病的可能。據悉，研究方向包括設投保劃線年齡，只要投保前未病發，有可能仍受保；至於投保後才發現的已有疾病，亦會研究可否列入保障範圍。消息指出，上述措施會令更多病人受惠，但有可能推高保費，尚要與醫學界、保險業及病人代表等商議。

食衛局正委託顧問公司制訂自願醫保標準計劃的條款，並計算賠償額等，自願醫保諮詢小組將於下周開會。消息指出，當局正研究標準計劃的保障範圍可否包括先天病、已有病及精神科疾病。

已患病不自知 研設等候期

現有醫療保險一般不包先天病，據悉，當局正探討包括先天病的可能，其中一個研究方向是在指定年齡前投保，例如8歲，投保前未發現先天病，投保後始確診，即40歲時才發現患上先天遺傳基因變異所造成的腸癌，或因腦血管畸形中風入院，便可受自願醫保保障。不過，若先天病者2歲投保，7歲病發，則不受保障。

至於投保人在投保時不知自己已患的疾病，例如糖尿病，一般醫療保險不會保障。若要列入自願醫保，消息指出，可考慮為投保前未發現的已有疾病設等候期，例如首年病發不賠償，第二年賠25%，第三年賠50%，第四年賠足。

消息人士表示，上述措施難免會令保費增加，正研究如何保持合理升幅，又能令標準計劃惠及更多病人。

內窺鏡需自付部分 醫學會憂影響決定

另外，自願醫保計劃要求投保人需為內窺鏡檢查自付部分費用(即共同付款，co-payment)，並會統一「醫療所需(Medically necessary)」及「合理慣例(Reasonable and Customary)」等保險條款的定義。

醫學會義務秘書林哲玄認為，自願醫保涵蓋先天病及已有病可增加病人保障，但共同付費原本只是適用於昂貴的電腦掃描，現擴至腸鏡、胃鏡，憂收費會影響醫療決定，病人因此未必做檢查，而延遲診治。「保險公司常懷疑濫用(內窺鏡)，但說法不公道，病人照胃鏡好辛苦，怎會濫用？」他又擔心保險公司會在標準計劃外，提供免共同付款的靈活計劃(Flexi Plan)，但限制只可用指定醫生，減少病人選擇。

保險業贊成包先天病

香港保險業聯會醫療改革專責小組副主席陳秀荷稱，贊成自願醫保包括先天病，坊間已有個別醫保都會包，她曾經不贊成自願醫保包括已有疾病，只是政府想增加保障，唯有一人讓一步。她指出，尚要視乎顧問報告計算收費結果，相信包括已有病會增加保費，其水平最終要投保人能夠負擔，計劃方屬可行。

明報記者 冼韻姬