嘲港落後 不如先了解港人需要
去年8月，金管局發出首批5個儲值支付工具(SVF)牌照，揭開香港電子支付的新一頁。當年不少業界仍抱有相當樂觀的想法，覺得金融科技既能在各地顛覆傳統銀行業，這場大戰終於在香港開打。
但一年下來，發展方向卻非跟着劇本走，被Startup嘲笑為落後的八達通和信用卡，仍是最常用的電子支付工具。
信用卡八達通仍主導市場
趁着SVF牌照一周年，金管局興高采烈地宣布一項數據︰電子支付佔香港私人消費開支已達60％。但業界卻從這項數據看出兩個重點﹕一是現金仍佔40％，二是電子支付所佔的60％，其實絕大部分來自信用卡簽帳，八達通、EPS加上一眾新的手機支付工具只佔整體私人消費約10％。
不少業界均表示失望，認為在建立智慧城市、無現金社會的目標下，仍有四成消費以現金支付，這絕對是不合格的成績表。但事實是，中美兩大國的電子支付比例，並非大家想像般高。
三藩市聯邦儲備銀行每3年統計一次的數據顯示，2015年現金佔美國消費開支的比例是32％，遠高於電子支付工具(不包括信用卡)的11％。雖然矽谷常常說「現金已死」，但18至24歲的消費者當中，有38％愛用現金，比例遠高於其他年齡層。
中國則沒有完整的統計數據，據國家金融與發展實驗室的數據，2016年一線城市居民實體店購物時使用手機結算的比例為50.3％。看似鼓舞的數字，其實告訴我們，即使在一線城市，在實體店消費時，微信也非必需品，手機支付與現金及銀行卡仍然呈五五之分的局面。
銀行愈完善
移動支付發展愈慢
「香港很落後」，是業界的宣傳口號多於現實。香港的移動支付確實比內地走得慢，但若要比較，中國內地亦遠遠較非洲小國肯尼亞落後，因為肯尼亞早在5年前，電子支付的比例已逾六成，但這是在只有一成人民擁有銀行戶口的基礎發展出來的。
所以，有完善銀行體系的地區，發展移動支付反而較慢。香港人本已習慣使用信用卡與八達通，新興的移動支付工具打不進香港市場，業界就說香港人不思進取、抱怨香港政府不支持創新、控訴香港銀行打壓初創企業，實在於事無補。
港人對私隱要求比大陸高
金融科技確實能顛覆傳統銀行業，但業界似乎高估港人對電子支付的需求。相反，香港人對私隱的要求、對無現金社會的顧慮，遠遠高於內地，亦遠遠高於一眾初創企業所想像的。
即使是內地，最近的無現金運動亦引來批評聲音。當大家都在「圍爐取暖」，以為全世界都支持電子支付時，其實還有大批民眾需要使用現金。
初創業界與其做KOL，嘲弄香港落後，倒不如真正了解香港監管機構及香港人的需要，努力建設一個便利任何年齡層的支付生態。
