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【CMHC預計今年房屋貸款拖欠率進一步上升】另信用卡信用額度拖欠率亦增
(2025/1/7)
【明報專訊】2025年將有120萬加拿大人的房屋貸款到期面對高利率的更新，有數據顯示，2024年第二季度房屋貸款拖欠率佔比升至0.192%，反映有1.3萬加拿大家庭不能如期償還每月房貸。
安省Horseshoe Valley鎮63歲的Alecia所住物業有100萬元的按揭貸款，今年按揭合同到期面對高利率更新，「我們是在利率最低時購買的房屋，現在利率這麼高，令我們陷入還款困難。前段時間我們計劃把房屋賣掉搬到墨西哥，如今什麼都貴，不僅房貸增加，食品價格、保險費率都在上漲，我們實在生活不下去了」。
安省 Tottenham鎮61歲的Maria面臨類似情況，她現有的58.5萬元房貸款年利率只有1.9%，今年將面對最低3.99%的利率，意味著每月還貸額增加至少700元，「為了減輕還貸壓力，我不得不延長還款期限，並把還款周期從過去的2周改為每月，即使如此也感到金融壓力巨大。」
加拿大按揭及房屋公司（CMHC）預計2025年房屋貸款拖欠率（mortgage delinquencie）將進一步上升，CMHC
副首席經濟師奧喬亞（Tania Bourassa-Ochoa）表示，2024年二季度違約率佔比增加到0.192%，代表著全國有1.3萬家庭償還房貸的日期晚於規定的日期90天或以上，這個比例在2024年一季度為0.188%，而2022年這個比例創記錄的低至0.14%。
除了房屋貸款拖欠率上升，汽車貸款拖欠率在 2024年第二季度也出現「大幅」增長，從過去兩年的 2.02% 和 2.11% 上升至 2.42%。同時，信用卡和信用額度拖欠率分別從1.56%上升至1.70%、從0.72%上升至0.84%。
奧喬亞續說，預計2025年加拿大房貸業主的每月還貸額平均增加30%，由於人們通常把償還房貸放在所有賬單之上，因此將會看到許多家庭的生活支出受到限制，人們節衣縮食支付房貸。
然而，金融機構監管 Peter Routledge相對較樂觀，去年10月說「沒有證據表明加拿大人的信貸會嚴重惡化，從而影響到更廣泛的經濟或房地產市場」，加拿大帝國商業銀行（CIBC）在一份報告中預測，總體而言，房屋貸款的「衝擊」只在微觀層面而非宏觀層面感受到。
對於房貸業主如何在更新房屋貸款合同時拿到最好的交易，利率比較網站Ratehub.ca主管Penelope Graham說，銀行為了爭搶顧客都會為新客戶提供最具競爭力的利率，而房貸業主容易犯的「最大失誤」是在更新合同時只考慮到現有合同的銀行，而忽略了其他銀行金融機構，「在更新合同時，你應該做自己的市場研究，或者與你的房貸經紀一起理解什麼樣的利率還款方式最適合你。至於是選擇固定利率還是浮動利率，依賴於你的金融狀況，這實際上取決於你的風險承受能力。2025年浮動利率很可能呈下降趨勢，固定利率更難預測，受許多因素影響，包括美國當選總統特朗普很可能對加拿大征收高額關稅、美聯儲降息還是升息等因素。」
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