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【面對按揭續期供款增加】削減家庭開支少看電影買二手貨減少旅行
(2024/7/13)
【明報專訊】多倫多的業主在2025年和2026年面臨按揭貸款續期，而這正值高利率時期。加拿大六大銀行在2024年第二季度準備了近44億元的信貸損失準備金，比去年同期增加了16億元。
家庭債務接近歷史最高水平，失業率也在緩慢上升，為過度負債的業主創造了一個不穩定的環境，一些人已經失去了住所。按揭貸款拖欠和違約預計將繼續呈上升趨勢。加拿大銀行監管機構最近將按揭貸款續期列為加拿大面臨的最大金融風險之一。
經濟研究公司Rosenburg Research & Associates創始人兼總裁羅森堡（David Rosenberg）說：「2026年將會發生列車失事，但是，我認為即將失事的列車已經駛離站台。住房領域背負著前所未有額度債務，而利率卻升至23年來的最高峰。這引發了一個無法逆轉的違約周期和信貸緊縮。這就是現在擺在我們面前的問題。」
安東諾娃（Olga Antonova）已經在考慮2025年她的按揭貸款到期時，孩子的生活將會發生怎樣的變化。她在2012年與伴侶購買了這所半獨立式住宅，他們買房時候的按揭貸款利息從未超過3.1%。安東諾娃有兩個孩子，住在多倫多的海柏公園附近，她說：「我們不得不削減家庭開支，減少帶孩子出去看電影，或者不買新東西，買二手貨。我們還要減少旅行，不得不在城市活動中變得更有創意，以減少開支。」
位於多倫多的地產公司21 Century Regal Realty的經紀人邁爾斯（Sean Mayers）表示，自己的一些客戶在按揭貸款續期之前決定賣房，因為他們清楚地知道，按照新的利率將會無法承擔月供。那些趁著2020年至2021年疫情時期房地產熱買房的人現在有麻煩了。邁爾斯說：「在過去的15年中，我從未見過這樣的市場。從未見過利率如此之高，迫使人們賣掉自己的房子。」
牛津經濟研究院（Oxford Economics）加拿大經濟研究部主任斯蒂洛（Tony Stillo）表示，儘管利率大幅上升，但拖欠按揭貸款的總數仍低於疫情前的水平。根據加拿大銀行家協會（Canadian Bankers Association）的數據，拖欠按揭貸款目前在加拿大的比例為0.18%。他表示：「我們預計，拖欠按揭貸款的比例將達到0.30%。它會增加，但是可控的。」
羅森堡不同意這一觀點，他指出，拖欠按揭貸款的數量並不重要，重要的是趨勢，而這一趨勢正朝著錯誤的方向發展。他說：「（拖欠按揭貸款）處於自2021年夏季以來的最高水平，同比增長23%。」
加拿大金融機構監管辦公室(Office of the Superintendent of Financial Institutions，OSFI) 表示，截至2024年5月，約73%的按揭貸款將在2026年底前續期，總共約430萬筆，其中很多人的月供壓力陡增。
（明報圖片）
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