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【銀行按揭生意難做】現今正是續房貸講價好時機
(2024/6/25)
【明報專訊】當前的房屋低銷售量及其房貸按揭業務減少促使加拿大一些主要銀行推出更具競爭力的利率，以吸引借款人。有房貸經紀提醒首次購房者和房貸續約人士，現時可以和銀行討價還價，獲得一個更好的按揭利率。
房貸按揭經紀巴特勒（Ron Butler)說， 「6月5日加拿大央行降低基準利率0.25百分點，預示開始進入降息周期，人們的想法可能會轉向浮動利率，但與固定利率相比，當前的浮動利率仍然昂貴。浮動利率由央行的升息或降息決定，隨著基準利率變化而變化。而大多數固定利率與五年期債券收益率掛鉤，這就意味著當債券收益率上升時，固定利率也會上升。但是央行的降息確實會對債券市場產生連鎖反應，隨著未來降息的預期，固定利率會逐漸下降。 」
巴特勒續說，「各銀行為了增加競爭力會依據基準利率進一步下調自己的利率水平，特別是當前房屋銷量低迷按揭貸款業務減少正使得許多銀行利潤縮水。」
房貸按揭經紀西爾齊斯（Mary Sialtsis）表示，各大銀行公開其官方利率，但房貸申請人可以在續約時與銀行進行談判，得到一個比官方利率更低的利率， 「貸款公司會在續約前幾個月到6周主動與申請人聯繫，大多數人申請人犯的錯誤是他們只是簽署了官方的利率，而沒有進行討價還價，或者諮詢專業的貸款經紀。」
當前豐業銀行（Scotiabank）提供了「激進性利率」，如果你是一個新客戶可以獲得一個相當低的利率，道明（TD）和滿地可銀行（BMO）都有對新客戶現金返還活動，但是其利率每天都在調整，借款人最好找一個專業經紀幫助獲得一個最好的利率。
巴特勒也表示，截止6月24日，各銀行提供的酌情利率（Discretionary interest rates，提供的與官方利率不同的利率，一般低於官方利率），三年期固定利率已降至4.94%，五年期固定利率降至 4.84% 。如果你購買了房貸按揭保險，一般首付款低於20%房價低於100萬元的物業必須購買，獲得的利率可能更低，因為你的按揭有保險，銀行放貸更加放心。
利率網站Ratehub.ca首席執行官兼按揭公司 CanWise總裁萊爾德（James Laird）表示，如果所購房屋低於100萬元，且在購買時支付20%或以上首付款，業主在按揭續約時將被視為可保險物業，能獲得較低的利率，「如果你屬於已投保和可投保類別，在與銀行談判時可以有一個討價還價的籌碼。」
萊爾德還表示，「至於選擇浮動利率還是固定利率，取決於業主的風險偏好，對於每個家庭來說都是獨一無二的決定。雖然現在浮動利率高於固定利率，但如果加拿大央行年底前再降息一兩次，此時選擇浮動利率或較短期限對業主更有利，而如果央行在較長時間內維持較高利率，五年期固定利率可能更合適。 」
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