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聯邦政府延長攤還期 貸款80萬元便要多付18萬元利息
(2024/4/21)
【明報專訊】聯邦財政部長方慧蘭曾在本月11日宣布了一項房屋按揭貸款的新政策，將允許首次置業人士在購買新建住宅時﹐將房貸的攤還期從現時的25年延長至30年。
對此，有華人貸款經紀指出，上述新政策僅適用於少數群體，且攤還期的延長意味著房貸利息的支出將大幅增加。以房貸金額為80萬元為例，攤還期延長5年的利息支出將增加18萬元。
華裔貸款經紀李家平指出，根據新政策，首次置業人士被獲准將房貸攤還期延長至30年，是附帶以下限制條件的，包括：第一，購買新建住宅；第二，房價低於100萬元，首付款低於房價的20%；第三，購買高額的貸款保險。
他說：「能夠滿足這些限制條件的，以收入高、首付款少的年輕人為購房的群體，但這一群體的人數太少。」
李家平舉例說，如果一棟新建住宅的房價是100萬元，以首付款為20%(20萬元)為例，80%的房貸是80萬元，意味著買家必須賺取最少17萬元的年薪，並且不能有汽車貸款等其它債務，方能符合申請房屋按揭貸款的資格。
他說：「符合這些條件的年輕人，人數並不多。」
根據他的計算，80萬元的房貸，25年的攤還期，如果利率為6%，每月的房貸還款額是5,111元，總利息支出為738,400元。30年的攤還期，每月的房貸還款額是4,758元，總利息支出為916,100元。
他說：「30年的攤還期，每月的還款額減少了353元，但多出5年的攤還期，總利息支出增加了18萬元。」
李家平還指出，由於加拿大的房價攀升，房屋的可負擔性愈來愈低，進入房地產市場的首次置業人士的數量正逐年減少。例如，在現時購買保險的按揭貸款的數量，僅佔按揭貸款總額的約15%，意味著能夠滿足新政策要求的首次置業人士就更少了。
他說：「即使首次置業人士能符合新政策的限制條件，他們也將陷入兩難的選擇，是先上車但揹負更多的房貸債務，還是面臨房價繼續飆升的風險？」
對於李家平而言，聯邦政府的房貸新政策與「首次置業鼓勵計劃」(first-time homebuyer incentive program)一樣，在解決加拿大的住房危機和降低房價方面，是無濟於事的。
聯邦政府曾在2019年推出了首次置業鼓勵計劃，並成立了12.5億元的基金。截止至2022年的年底，加拿大按揭及房屋公司(CMHC)僅動用了3.29億元，申請個案只有約1.85萬宗。該計劃已在今年3月底結束。
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