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【房屋按揭續期面對開支暴增】這些忠告要仔看一下
(2023/10/16)
【明報專訊】隨著越來越多的業主面臨利率高得驚人的按揭貸款續簽，將會有一部分在無法負擔增加的按揭貸款下，迫不得已出售他們物業的可怕局面。
然而有專家指出，這些人士可以把個人情說明，在經濟拮据下採取一些措施，在無計可施情下，才把物業放盤出售。
加拿大信貸銀行財務輔導經理韋斯特-麥克費迪恩 (Becky Western-Macfadyen) 表示：「我們需要從一開始就承認，出售房屋最終可能成為一些業主的唯一選擇。」
然而，她說，業主應由重整家庭支出開始，透過查看資金進出情況，包括家庭維護、汽車維修和醫療費用等頻繁支出。
下一步將是將所有潛在的想法收集在紙上，以找到使收入來源多樣化的方法。
韋斯特-麥克費登建議，這可能意味著第二份工作，要求加薪或在出租家裡一個房間。
她提醒業主，需要接受現實。她還警告說，在嚴重的情況下，可能需要採取嚴厲措施來降低支出。
她說：「現在不是專注於戒掉拿鐵咖啡的時候，你要確保做出一些重大改變，而且必須是可持續的。」
她建議業主將所有閒置資金一次性用於當前的按揭貸款，然後再以更高的利率續簽，以幫助管理預期增加的每月還款額。
AMS Wealth創辦人 薩爾加多（Tony Salgado）表示，業主還可以向財務顧問或經過認證的財務規劃師尋求幫助，以衡量負擔得起且可持續的生活方式。
她說，隨著按揭貸款續約的臨近，不要認為貸方提出的第一個報價就是最好的利率。
她又說:「如果你有機會與按揭貸款經紀人合作，一定要貨比三家。因為在當今的環境下，百分之一或百分之半的節省可能非常有用。」
按揭貸款攤提、在固定利率和浮動利率之間選擇最合適的選擇，以及找到最佳利率報價也有助於減輕續約時較高利率的負擔。
目前傳統銀行的按揭貸款利率高於5%，而其他貸款機構的利率可能更高。
相較之下，疫情期間加拿大央行基準利率超低，按揭貸款利率低於百分之三。
薩爾加多指出，人們普遍認為按揭貸款利率的迅速飆升只會影響低收入或中等收入家庭。
他說：「這有點誤導。無論你是低收入者還是高收入者，只要你有按揭貸款，這些利率都會影響你。」
然而，薩爾加多表示，收入較高的人可能能夠透過轉移資產、資本或退休儲蓄來更好地適應較高的借貸成本。
他表示:「當我們與按揭貸款較高的低收入人群合作時，他們可能沒有那麼多其他投資帳戶，你可以調整或移動來幫助抵消這些成本。」
薩爾加多說，一些年輕的業主正在向父母尋求幫助，以跟上不斷上漲的按揭貸款付款，作為他們預期繼承的一種預付款。
他又說：「我們看到這種情況正在我們的社區發生，很多老一輩人都希望在他們還活著的時候，看到他們辛勤工作的成果讓家人受益。」
然而，如果所有這些選擇都已用盡，則可能意味著是時候繼續前進了。
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