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【更新】【數十華人投資與地產項目融資遇上這種事】【警方調查亦告終】
(2022/5/10)
【明報專訊】安省的一名律師迪喬科莫（Christopher Di Giacomo），有意欺騙自己的客戶，將客戶委託管理的770萬元巨額投資，送進一個如同黑洞般的按揭銀團，使其損失殆盡，而他自己也被安省律師公會仲裁庭（Law Society of Ontario's tribunal）除名。
迪喬科莫代表84位客戶行事，這些客戶組成一個按揭貸款銀團，向地產公司Black Bear Homes的16個房地產項目上投資超過770萬美元，地產公司後來卻把資金花空。
這些投資本應用於安省Crystal Beach社區的房屋翻新或新建上。這個社區位於尼亞加拉瀑布以南30公里，毗鄰伊利湖（Lake Erie）。
但這種特殊的銀團按揭貸款，因為沒有任何擔保而具有極高的風險，而且合約允許客戶的按揭貸款還款推遲到未來的建築融資按揭貸款之後，更對資金的使用沒有任何限制。
因此，當開發商拖欠貸款時，房產被強制拍賣，所得的售房款全給了新的債權人，而按揭貸款銀團的投資者分毫都拿不回來。
偏偏迪喬科莫卻「沒有向銀團投資者披露過這些風險，故意欺騙客戶，完全沒有保護客戶利益和投資的行動。」這些論斷是法律協會仲裁庭的裁決。
這個律師的不當行為包括，未能向客戶解釋銀團按揭貸款的價格超過了房產的購買價格；在客戶不知情的情況下推遲客戶的貸款還款，儘管他知道Black Bear Homes已經拖欠了向客戶支付的利息；他把客戶在4個樓盤上的按揭貸款還款，推遲到他父親的樓盤按揭貸款之後，而且沒有向客戶披露這個利益衝突。
迪喬科莫拒絕對仲裁庭的裁決發表評論，但會對裁決提出上訴。
華裔退休人士黃女士（Margaret Wong）在上述的4個樓盤中投資並損失了20萬元，與黃女士同為教友的王先生，也損失16萬元。兩人都表示，仲裁庭的裁決從某種程度上挽回他們對司法制度的信心。
發起這個按揭貸款銀團的組織者是按揭經紀夏其聰（Dominic Ha）。他是通過教堂活動找到那些投資者，與他們簽訂合同「幫助」教友們理財，而每做成一單按揭貸款，夏某就能拿到10%的佣金。
問題是，夏某也是Black Bear Homes的負責人之一，而這家房地產公司的控制人弗雷澤（Gary Fraser）從2000年至2007年期間詐騙過13名受害者，騙到200多萬元，在2008年被判犯下28項嚴重欺詐罪。
夏其聰既是拉貸款的人，又是貸款的受益人，對於這樣明顯的利益衝突，迪喬科莫也沒有向客戶們披露。
騙走了770萬元巨款的Black Bear Homes公司，卻從未面臨任何刑事指控。約克區警方調查後在2017年10月放棄。
面對仲裁庭，迪喬科莫承認自己有不當行為，但聲稱這是因為他的「極度無能」（extreme incompetence），既不了解對客戶的義務，也不了解他為誰行事，以為他的客戶是Black Bear Homes，而不是那84位客戶，因此他不是有意欺瞞。
仲裁庭專家組認為，迪喬科莫是經驗農夫的專業人士，曾在美國執業13年，一直都按照合同規定完成按揭貸款銀團的各種資金轉移，從未發生事故，沒有任何問題，怎麼會突然出現上述低級錯誤？
「這位律師更喜歡Black Bear Homes的利益，而不是客戶的利益。他也更喜歡他父親的利益。他就是不誠實，故意或魯莽（reckless）地做出不當行為。」
仲裁庭裁定吊銷迪喬科莫的律師牌照1年，永久限制他從事涉及銀團按揭貸款的工作，退還84名客戶的服務費，並向安省法律學會支付15萬元的費用。
現在黃女士和王先生等希望通過安省律師公會的律師賠償基金挽回一些損失，但被律師公會拒絕。這一基金設立的初衷，就是當律師的失信行為令客戶遭受損失時，能夠予以補償。
兩名投資者欲安省律師公會基金作出賠償。(CBC)
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