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【息率納入上升軌道】對房貸和信貸貸款有什麽影響
(2022/1/26)
【明報專訊】加拿大央行今天維持基準利率不變，但央行行長麥克勒姆（Tiff Macklem）今日表示，利率將會納入上升軌道，意味著新冠疫情帶來的超低利率時代已結束。
央行加息將對揹負債務的加拿大人產生什麼影響？央行行長麥克勒姆今日表示，在今年內將會有數次加息，將對持有房屋按揭貸款的加拿大人產生哪些影響？
加拿大央行調升基準利率將對借貸成本產生廣泛的影響，直接影響浮動利率的貸款以及諸如浮動利率的房屋按揭貸款和信貸額度等信貸產品。當基準利率攀升時，銀行通常會調整各自的優惠利率，這是銀行設定浮動利率的基準。
房屋按揭貸款中介公司CanWise Financial的負責人萊爾德(James Laird)指出，最受影響的將是浮動房屋按揭貸款的持有人，如果央行加息，浮動的房屋按揭貸款的還款額將上漲。
對於很多持有浮動房屋按揭貸款的業主而言，這將意味著一年要多付數百元甚至數千元。
根據網上保險經紀公司LowestRates.ca的統計，以加國平均房價72萬元的一棟住宅為例，首付款為10%，以5年期浮動按揭利率1.15%、還款期為25年來計算，當利率調升0.25個百分點時，每月的還款額將從2,762元攀升至2,844元，業主將每月多支出82元，一年下來就是984元。
在經過另外3次利率調升0.25個百分點後，當利率調升達到1個百分點時，每月的還款額將攀升至3,101元，較最初的2,762元增加339元，一年下來就是4,068元。
根據加拿大按揭專業人士協會(Mortgage Professionals Canada)的統計數據，在一年前，在持有房屋按揭貸款的加拿大中，選擇浮動利率房貸或固定利率和浮動利率組合房貸的比例多達27%。而在2021年末，因固定利率與浮動利率之間的利差進一步擴大，上述比例可能有所增加。
利率網站RATESDOTCA則指出，在去年10月，有關獲取浮動利率報價的申請與前年同期相比，飆升了147%。
加拿大央行加息還將對房屋淨值信貸額度(HELOC)貸款的持有人產生影響，如果某人的房屋淨值信貸額度貸款是14.2萬元，利率為2.7%，當利率調升0.25個百分點時，每月的還款額將從650元攀升至668元，意味著每月還款增加18元，一年下來就是216元。
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