為期兩個月的「稅務假期」正式開始，上周各大商場可說是前所未有的熱鬧，很久沒試過在Markville Mall足足兜了十幾分鐘才有車位。即使商場近期接連發生劫案，但亦阻止不了大家過節購物的興致。

另一方面，TD最近對25歲以上的加拿大人進行的一項新民意調查發現，有六成九人稱由於生活成本上升和通脹高企，將在今年節日期間減少消費。

這個聖誕佳節，對加拿大人來說可能是兩走極端，有家庭要節衣縮食應對通脹，亦有人趁「稅務假期」重拾久違的「歡樂時光」！

要慳錢，原來銀行有理財規劃的程式，直接綁定你的戶口，每筆支出都無所遁形！

「購物、吃飯可以免稅，乍看來是可以慳更多，但事實上對不少家庭來說，這反而是一個消費陷阱，不少人最終花費的可能比預期更多！」道明銀行北萬錦區域副總裁Jill Zou表示。「因為價格更便宜，不知不覺便買了一些本來沒打算買的東西；因為外出用膳不用付13%稅，不知不覺連給服務小費也更豪爽，相信很多人都有這樣的經歷。」

這番話令筆者想起上周吃日式燒肉時，那位笑起來像金秀賢的工讀生，因為他殷勤的態度，最後埋單時給了20%的小費，整體的消費，其實比免稅前沒便宜多少。

57%人指省錢用於食品雜貨

近7成人揚言今個聖誕要「節衣縮食」，而在減少消費的受訪者中，有57%表示他們會把省下的錢用於食品雜貨，比去年的調查增加了8%。「經濟環境改變，以及加元的匯率走勢弱，令很多進口貨品的價格升高，以上的因素令不少家庭要節省更多以應付日常生活的開支，而且展望來年繼續減息的話，有可能再影響加元兌美元的匯率，因此大部分人都更謹慎消費。」

如今遇上「稅務假期」，大家是否可以趁部份商品免稅，先囤積一埋日用品，應對通脹？Jill認為這想法太理想化，具體實行時並不容易：「由於不是所有商品都免稅，可先囤積的貨品其實不多。而食品方面，除了要考慮食用期限，更重要的是，新鮮蔬菜肉類本身已經是免稅，因此真正可在平常買餸煮飯方面可節省的空間不多。」

食品方面，雖然三明治、沙拉等預製食物、薯片、糖果等零食及能量棒等可免稅，但正如Jill所說，這類食品很難大量囤積，而且它們大部份亦難以代替主食，對一個家庭的開節減省方面，作用其實相當有限。

3成人指優先考慮儲蓄 非為置業

除了要應付食物價格上漲，亦有32%受訪者表示決定減少消費是因為他們優先考慮儲蓄，比起去年增加了5%。從樂觀一面來看，大家決定「優先考慮儲蓄」，是否由於現在是買樓的好時機，因此25歲以上的年輕人，希望趁今年可以盡量儲蓄，然後買一間數十萬的Condo先置業？

「從調查數據來看，我們看不出大家今年考慮儲蓄是要積極入市，反而比較大的原因是對未來一年的經濟環境缺乏信心，這種不安令大家出現危機意識，從而下意識未雨綢繆。」Jill解釋。的確，明年鄰居美國將由特朗普再執政，近期已有很多關於關稅的討論，預期來年美加兩國在政治事務上有不少角力；同時加國明年大選，亦增加了很多不穩定因素。

更現實的是，減少消費的加拿大人有50%表示，這是因為他們目前沒有足夠的可支配收入，而其中近6成是千禧一代，可見剛畢業便要應對近年的通脹，而工資跟不上升幅，更令這一代人捉襟見肘。

1成人指今年花費會更多

TD的報告同時發現，有10%的受訪者表示，他們計劃在今年節日期間花費更多，比去年多了2%，可以說是有人歡喜有人愁。對此Jill表示，增加預算的家庭，不一定代表手頭更寬裕，只是他們有更好的理財計劃：「整體今年稅務假期的氣氛或者影響了不少人的消費意欲，但我相信大部份打算增加預算的人，早在半年或以上前，已有這方面的打算。或者是儲備了一筆錢去旅遊，或者預定了金錢翻修屋內某設施。不過，你會發現他們的開支是早早預計好，已經先儲備了一筆可在節慶應用的資金。」

加人聖誕預算仍遠超香港

雖然報告的內容，似乎反映大家對前景較悲觀，但事實上加拿大用在聖誕的預算仍然一點也不「失禮」！

TD報告指三分之二的加拿大人(66%)打算在這個節日期間花費高達1,000加元，可見雖然沒有過往那麼寬裕，但大部份加人仍舊願意花費在聖誕這個備受重視的節日，與很多地方(特別是亞洲)相比，我們仍是在節日很「疏爽」！

以香港為例，根據香港電台的報導指，今年港人在聖誕節的平均消費預算為2000港幣(370加元)，而平安夜餐廳的預訂率仍僅7成左右，可見同樣在經濟不景的情況下，香港人在節省開支方面更「狠」。

缺乏「危機意識」難儲錢

要慳錢，其實跟減肥一樣，數據、規劃固然重要，但成功的關鍵還是「自律」及「意志力」。Jill指要在大時大節管理好財務，以免因周圍的氣氛影響大家的判斷，事先做好財務規劃最重要。

不過，正如大部份人減肥一樣，要持之以恆，每天自律才有成果。坊間有不少幫助大家理財的App，但預算做好，至少有一半人在一個月內便放棄，主要原因是缺乏「危機意識」。

Jill說，近來有些銀行的「慳錢App」，其實可以綁定銀行帳戶：「你的每筆支出，程式都會彈出來提示，綁定你的個人戶口之後，跟一般的理財程序不同，大家不是將它放在一邊不用，便不用再管理，而是你的戶口有每筆交易，它都會有提示，這樣可令大家保持警覺。」

銀行潮App方便又個人化

Jill以TD的應用程度MySpend為例說明：「MySpend與你的TD應用程式連結，只要你綁定TD的帳戶，如信用卡戶口，每筆交易便有提示，並由程式整理你的開支。每當你用TD的銀行App，它便會出現，那麼大家一來可更方便管理，二來也不怕忘記輸入相關的數據，最重要的是，不能對支出視而不見，可保持大家的危機意識。」

這類可直接連結個人戶口的應用程式有三大實用功能：