聯邦再減息0.5%，為部份供樓壓力沉重的家庭提供一絲喘息機會。按揭專家說：如果收入穩健的家庭，見按揭利率比現在低0.5%，即可考慮轉按。
至於多倫多的「租樓一族」，臨近年尾又逢聖誕，左度右度想上車？12月16日後對未攢夠20%首付的買家有優惠。但應否把握機會入市？有專家話現在正正就是入市的最後尾班車，或應參考傳統靚區North York，過了今年，預計Condo會升4%，7年內均價會破百萬。
房價有望重回22年高位 家庭收入15萬 借款能力增15萬
按揭貸款專家王紅雨指出，近期連續兩次減息對市場的影響不容小覷。10月23日和12月11日分別下調0.5%的利率，這不僅提高了購房者的買房能力，也有效減輕了現有按揭債務者的還款壓力。在購房人群中，無論是自住買家還是投資者，市場環境都正在發生重要變化。
他進一步解釋，隨著降息過程推進，房價回升已成大勢所趨。根據加拿大房貸與房屋公司（CMHC）的預測，到2025年，多倫多房價有望重回2022年的高位。首次置業者面臨的一大挑戰是首付不足，而從12月16日開始，首付不到20%的買家還款期將由25年延長至30年，這一政策將大幅提升借款能力。以家庭年收入8萬加元為例，新政策實施後，其借款能力將增加8萬加元；若家庭收入達15萬加元，借款能力增幅可達15萬加元。這對於尚未攢夠20%首付的買家而言，無疑是一個促使他們提前入市的有利契機。
王紅雨強調，房價走勢和市場活躍度不能僅以利率作為單一指標，房貸政策的變化同樣至關重要。12月16日開始的政策放寬，將在短時間內顯著提升許多家庭的購房能力，進一步刺激房地產市場的交易量增長。對於考慮入市的買家，這或許是一次值得把握的良機。
市場反應在減息開始時更活躍
地產經紀Stephen Au-Yeung表示：「剛過去的11日，央行宣布減息0.5%，市場反應顯得格外活躍。」他指出，雖然此前幾次減息未能引發熱烈回應，主要原因在於利率仍處於高位，令供款壓力超出大部分買家的負擔能力。但最近兩次減息幅度較大，分別達到0.5%，使不少人認為利率已逐步回落至可承受範圍，從而激發了置業的決定。
Stephen分享了他手上的一個例子，減息消息傳出後，有一名客戶迅速出手，購置了一個位於North York的Condo單位，成交價約為50多萬。這種即時的市場反應，正反映了利率變化對市場需求趨向熱烈。
置業揀North York更有潛力
Stephen進一步建議：「如果有置業計劃，不妨考慮North York。以Condo來計，我自己和客戶都認為North York比較有潛力，因為North York比Richmond hill 和 Markham有更多Condo供應，房價的升值潛力比較高。」他分析，樓市的升跌很大程度上受供應與需求的影響。在疫情期間，由於許多人轉為在家辦公，通勤需求大幅減少，不少人選擇搬離Downtown，尋找租金更低或人口密度較低的區域居住。
此外，Stephen指出，過去幾年，由於樓市表現強勁，許多建商在Downtown開發了大量住宅，導致供應過剩。但需要注意的是，預計到2025年，新建住宅的數量將有所減少。原因在於目前市場情緒平平，許多建商對銷售前景持謹慎態度，選擇將部分項目暫時擱置，供應減少的趨勢或將在未來重新平衡市場。
聖誕暑假買樓或更平
Stephen提到，聖誕節和六、七月的暑假期間或許是入市的好時機，因為這兩個時段的樓市通常較為平淡。在北美，許多人會選擇在聖誕節和暑假期間外出旅行或參加節慶活動，導致買賣雙方的市場活動顯著減少，這種現象更多地反映了一種季節性的行為。
他指出，交易量的下降可能為買家提供議價空間，更容易在這些時期找到「good deal」。但是，Stephen亦提醒，隨著市場活躍度下降，市場上的買家和賣家都會減少，因此「啱心水」的單位選擇也會相應縮小。
現時的樓價很可能處於未來六至十年的低位
地產經紀Rink Ye則認為，目前或許是置業的好時機，因為市場庫存量充足，買家在選擇心儀樓盤時有更多空間，能以更合理的價格購得合適的單位。他指出，現時的樓價很可能處於未來六至十年的低位，對於有長期置業計劃的買家而言，這是難得的入市機會。然而，他亦提醒，買家需審慎評估自身的財務狀況，確保具備穩定的支付能力，才能真正抓住這波市場機遇。
減息不足以帶來顯著的市場改變
Rink分析稱，現時的樓市相對平靜，雖然聖誕假期的季節性影響可能是一個因素，但整體而言，根據貸款行家透露貸款諮詢比去年同期明顯減少。他列出CIBC的預測，指出明年三月可能進一步減息0.75%，這或許能吸引部分買家入市，但他認為，單靠減息並不足以帶來顯著的市場改變。除非加拿大各方面政策有所放寬，為市場注入更多需求，否則買家仍可能繼續觀望。
Rink強調，目前樓價並未因減息而快速上升，主要原因是市場庫存充足，供應量超過需求。此外，他指出減息本身也反映了經濟疲弱的現狀，高失業率使許多人缺乏信心購房，因為穩定的收入來源是貸款供款的關鍵條件，即使利率再低，也難以刺激購房意願。
他還提到，加拿大當前的外部經濟環境不容樂觀，若美國加徵關稅，可能對加拿大企業造成嚴重影響。至於海外買家，即便利率下降，受購房禁令影響，海外資金已無法進入市場，當前樓市的波動與海外買家已無直接關聯。Rink預期此次減息的作用更多在於穩住房價下跌的趨勢，而房價能否在明年回升，則取決於庫存能否有效消化。他補充指，自6月以來，加拿大銀行連續降息，使10月和11月全國房屋轉售量增長近10%。
Rink提到根據RBC的預測，未來幾個月房價將繼續上漲，但漲幅有限。2024年加拿大的待售房屋供應量呈上升趨勢，但最近兩個月的新房源數量有所下降。全國MLS房價指數10月至11月期間微漲了0.6%。
Rink提出，若明年大幅度降息和政策利好，可以更大恢復購房者的購買力。但在此之前，房價也只是回穩或慢步上漲，所以現在是個非常適合出手的好時機。
低現有0.5%以可考慮轉按
Rink建議，還按揭的家庭應密切關注市場上各類按揭產品的變化。如果找到新的按揭利率比現有的低0.5%以上，可以計算罰金金額和新的貸款機構提供的優惠來考慮是否應該轉按揭貸款公司，如果罰金低於長期需支付利息，那將是一個值得考慮的選擇。他指出，現時減息的主要體現在浮動利率上，而固定利率的下調則需視債券市場的表現而定。由於當前債券市場表現強勁，固定利率短期內未必有明顯下調空間。
對於收入穩定的家庭，Rink建議選擇浮動利率的按揭，因為明年的浮動利率預期將進一步下降，可能為買家帶來更多節省。他同時提醒，每家銀行在浮動與固定利率之間的免罰金轉換政策各不相同。例如，有些銀行在浮動利率按揭的剩餘期限內只提供合約期限的固定利率年期選擇，而另一些銀行則允許客戶在按揭合約期內轉浮動利率合約到不同年期的固定利率合同。因此，買家應向銀行詳細了解相關政策，以選擇最適合自身需求的方案。
去年交易量創歷史新低 明年有望復常
Stephen預測，明年Condo的樓價將上升約4%，而House的升幅則可能達到6-8%。對於正考慮按揭貸款的買家，他建議選擇鎖定年期較短的浮息按揭，這樣既能在利率進一步下調時受益，又能靈活應對未來的潛在風險。
他進一步解釋，央行的加息決定主要取決於穩定通脹的需要。雖然目前的通脹水平已趨於穩定，但4至5年後的情況難以預測，若通脹再度失控，央行可能會重新採取加息措施。因此，選擇短年期浮息按揭，可以為買家提供更大的靈活性，同時降低未來因利率波動帶來的潛在影響。
按揭貸款專家王紅雨表示，2023年的多倫多房地產交易量可能創下歷史新低，僅有約5萬多套成交，是過去20年來的最低水平。今年的交易量預計也僅能略有提升，約為6萬多套，仍遠低於過去20至30年平均的8萬套。
王紅雨認為，2025年的交易量有望恢復至7萬至8萬套的正常水平，但並不會出現2021年那樣的暴漲情況。2021年市場成交達到12萬套，比歷年平均數高出許多，這一現象主要受到疫情後需求集中釋放的影響。他指出，即使市場逐步回暖，2025年的成交量回升至歷史平均水平已屬不易，暴漲則並不在預期之內。
買家的低房價尾班車 賣家宜Strong Hold
王紅雨指出，目前利率下調的背景下，市場已經進入低房價的「尾班車」階段。對買家而言，繼續觀望的成本可能更高。以一個典型情況為例，如果房價上漲5萬，而利率僅下調0.25%，這樣的等待並不值得。根據市場預測，多倫多的公寓平均價格在未來7年內將達到100萬加元，溫哥華需要6年，渥太華和滿地可則需11年，而卡城預計需16年。
王紅雨進一步表示，對賣家而言，長遠規劃尤為重要。他建議持有至少7年，等待市場供應量下降至低點再出售房產，這樣才能獲得更大的收益空間。
