最近有幾位退休的客戶表示他們很想買物業上樓（downsize），但害怕難以貸款買樓。
因為退休後收入減低很多，將很難透過傳統依照收入核准的方式。
其實加拿大有一種貸款(Reverse Mortgage)中文可稱為銀髮貸款，或正式稱之為反向抵押貸款，是許多退休的加拿大人正在採用的金融解決方案，用於彌補退休儲蓄。
反向抵押貸款可以用於哪些方面嗎？以下是最常見的用途：
- 醫療保健 - 許多客戶將反向抵押貸款用於支付醫療費用，無論是個人醫療費用還是與家庭成員的健康問題有關的費用。
- 翻修/改造 - 裝修或改造房屋是客戶申請反向抵押貸款的常見原因。 大約有三分之一的客戶需要對房屋進行翻修或改造，因為房屋日久失修影響了居住質量，或者由於年齡和身體狀況需要改建。
- 收入補充 - 你知道65歲以上的加拿大人平均每年開銷6萬加元，但他們的平均收入只有4萬加元嗎？我們有四分之一的客戶使用反向抵押貸款來增加他們的收入。
- 計畫以外的開銷 - 有時，退休儲蓄沒有考慮到緊急情況，而反向抵押貸款可以幫助應對這些情況。以下是退休後最常見的意外費用：
- 30% 意外緊急費用
- 30% 支援家庭成員費用
- 24% 健康問題費用
反向抵押貸款是一種理想的解決方案，可以幫助55歲以上的人滿足他們的財務需求。
反向抵押貸款是一種以你的房屋為抵押的貸款。這個方案允許你獲得免稅的現金，而且不需要強制性的持續付款。
反向抵押貸款的主要核准條件
你可以繼續擁有並住在你的房子裡，只要你符合以下條件：
- 每年至少在房子裡住6個月；
- 保持良好的房屋狀態；
- 繳納房產稅；
- 遵守貸款條款。
你可以將反向抵押貸款用於以下方面：
- 清償債務；
- 支付日常開銷；
- 進行房屋裝修；
- 支援家庭成員；
- 支付居家照護費用。
在貸款期間，利息是根據未還本金和利息計算。隨著時間的推移，未還本金將增加。
反向抵押貸款是一種金融解決方案，可以幫助退休人士補充他們的儲蓄。當房主離開房屋時，貸款必須被償還，通常透過出售房產來實現。金融機構會確保貸款金額永遠不會超過房產的公平市場價值，即在適用日期，在公開市場上購買該財產的價格，假設沒有法律索賠。
申請反向抵押貸款的過程簡單直接。以下是審批的原則：
符合以下資格：年滿55歲或以上；居住在安大略省、魁北克省、不列顛哥倫比亞省或阿爾伯塔省的主要城市中心；將房子作為主要住所（在一年內至少有6個月居住）；申請人必須與其他共有人共同申請（僅限於安大略省、不列顛哥倫比亞省和卑詩省）；住宅是業主自住的，而不是二手房或別墅；住宅類型包括獨立式、半獨立式、公寓 式或連棟住宅。
反向抵押貸款是一種金融解決方案，適用於退休人士以補充他們的儲蓄。這種貸款的還款通常在房主離開房屋時進行，通常透過出售房產來償還貸款。金融機構會確保貸款金額永遠不會超過房產的公平市場價值，即在申請時，以公開市場上購買該房產的金額為基準來確定貸款金額，假設沒有法律索賠。
以下是關於反向貸款的一些條款問答：
- 如何符合反向抵押貸款的資格條件？
- 你能獲得多少貸款？
- 信用不好是否可以申請反向抵押貸款？
- 沒有工作收入是否可以申請貸款？
- 金融機構是否會出售或收回你的房屋？
- 如果你已經有房屋抵押貸款怎麼辦？
- 如果你的房子升值了，誰會獲利？
- 在哪些省份可獲得反向抵押貸款服務？
申請資格主要基於房產類型、地點和年齡要求。借款人必須年滿55歲以上，並擁有位於指定省份城市中心的房產。
貸款金額取決於借款人的年齡和房產估價。目前，可貸款金額最高不超過房屋價值的59%。你可以使用金融機構的資格計算器來估算你可能能獲得的貸款金額。
是的，雖然借款人應保持良好的信用記錄，但金融機構也理解生活中會發生意外情況。因此，機構還是會盡力為每個人提供解決方案。
是的，可以申請，但你需要確保保持房屋的良好狀態，並支付地稅和房屋保險。
只要你繼續履行抵押貸款義務，你就無需擔心金融機構會收回你的房屋。
如果你已經有房屋抵押貸款，你需要先還清該貸款，以便反向抵押貸款可以登記在第一順位。 你可以用反向抵押貸款的初始預付款來償還現有的抵押貸款、其他未償債務或提前登記的債權。
利潤歸你所有。你需要償還反向抵押貸款的本金、利息和任何費用，但如果房屋升值，則升值部分的收益歸你所有。
阿爾伯塔省、不列顛哥倫比亞省、安大略省和魁北克省都提供反向抵押貸款服務。
